신용등급 올리는 방법 10가지 꿀팁

 

신용등급의 중요성

사람들은 왜 신용등급은 올릴려고 할까? 가장 큰 이유는 대출을 수월하게 받기 위해(집 구매, 자동차 구매, 목돈마련 등), 신용카드 발급·사용을 하기 위해 신용등급을 올리는 방법을 많이 찾아본다. 그렇다면 신용등급 평가 기준은 어떻게 될까? 오늘은 신용등급 구분 기준, 신용등급 평가 기준, 신용등급 올리는 방법 10가지에 대해서 알아보도록 하겠다!

 

 

신용등급 구분

l 1~2등급

오랜 신용거래를 해왔으며 부도가능성이 거의 없는 사람

 

l 3~4등급

활발한 신용거래는 없지만 꾸준히 신용거래를 지속한다면 1~2등급 진입 가능

 

l 5~6등급

단기적 연체경험 혹은 저신용 업체와 거래가 있는 사람

※ 사회초년생은 신용거래한 내역이 거의 없기 때문에 파악할 수 없어 중간등급인 5~6등급을 줌 그러므로 앞으로 꾸준히 올바른 신용거래를 하면 신용등급이 자연스레 올라가니 걱정은 no!

 

l 7~8등급

주로 저신용 업체와의 거래가 많고 단기 연체가 많이 보유한 사람 부실화 위험 있음

 

l 9~10등급

매우 높은 부실화 가능성이 있고 현재 연체 중이거나 심각한 연체 경험이 있는 사람

 

 

신용등급 평가 기준

l 상환이력정보

내가 얼마나 상환을 잘하고 있는지, 연체 된건 없는지에 대한 이력 정보 평가

평가 비중 :  KCB - 27% / NICE - 40.3%

 

l 현재부채수준

대출금액, 신용카드 이용금액 등 현재 보유 채무의 수준 평가

평가 비중 : KCB - 25% / NICE - 23.0%

 

l 신용거래기간

최초·최근 개설로부터의 기간 평가

평가 비중 : KCB - 14% / NICE - 10.9%

※ 보통 사회초년생들이 자신의 등급을 확인했는데 5~6등급이 나온것을 보고 당황하는 경우가 있는데 이 등급은 아주 정상적인 등급이다. 애초에 신용거래를 한 내역이 별로 없기 때문에 고신용자인지 저신용자인지 파악을 할 수 없기 때문이다. 따라서 신용거래를 올바르게 하다 보면 자연스레 등급은 높아지니 당황해하지 말자!

 

l 신용형태정보

상품별 계좌, 카드건수, 활용비율 등 평가

평가 비중 : KCB - 34% / NICE - 25.8%

※ 신용카드 발급/해지 하면 신용도에 영향을 미치지만 그 영향이 크진 않는듯하다.

(최근 3장정도 발급후 해지를 했는데 똑같이 등급이 유지되었고 점수변화도 딱히 없었음)

 

 

신용등급 올리는 방법 10가지

1) 거래 후 제때 상환하기

상환일로 부터 5~10일 이상 연체가 된다면 기록에 남기 때문에 신용도에 영향이 미쳐 신용등급이 내려가게 될것이다. 소액이라도 계속 연체되면 신용도는 계속 하락되니 조심하도록 하자!

 

2) 자동이체 관리 잘하기(휴대폰 요금, 대출 이자 등)

세금, 공과금, 휴대폰 요금, 대출 이자 등 연체 없이 꾸준히 납부한다면 신용등급은 오른다.

 

3) 체크카드 대신 신용카드를 장기간 사용하기

체크카드의 사용은 내가 가진 계좌에서 꺼내 쓰는것이기 연체가 어려워 신용등급에 크게 미치지 않아 많이 오르지 않는다고 한다. 하지만 신용카드의 경우는 말 그대로 '신용거래'(상품이나 서비스를받고 나중에 자동이체를 갚는 방식)이기 때문에 장기간 사용할 시 신용도에 좋은 영향을 미친다고 한다. 

  

4) 통신비·공공요금 납부내역 제출하기

6개월 이상 연체없이 납부된 내역을 신용평가회사 올크레딧 또는 토스 등을 이용해 납부하면 하루 만에 신용점수를 올릴 수 있다고 한다.

 

 

 

5) 대출금 조기 상환/신용카드 조기 결제

남은 대출금을 예정일 보다 미리 상환하게 되면 자신의 경제 수준이 성장했다는 뜻으로 신용등급 올리는데 도움을 준다고 한다. 신용카드 또한 같은 이유로 조기 결제시 신용점수가 오른다고 한다.

 

6) 주거래 은행 정하기

여러곳의 많은 은행과 거래하는 것 보다 주거래 은행을 정해서 꾸준히 신용거래를 한다면 더 높은 신용점수를 받을 수 있다고 한다.

 

7) 3금융권의 대부업체 이용 하지 않기

1금융권은 대출을 받아도 일시적으로 신용등급이 내려가고 꾸준히 갚아가면 오히려 신용등급이 상승하지만 3금융권의 대부업체를 이용한 대출은 사실상 연체나 다름 없는 수준의 신용거래이기 때문에 갚는다고 해도 신용평가에 부정적인 평가를 받는다고 한다.

 

8) 현금서비스, 리볼빙 이용 자제하기

현금서비스, 리볼빙과 같은 대출 서비스도 위와 같은 이유로 되도록이면 사용하지 않는게 좋다. 

 

 

9) 한도가 큰 장기간 이용한 카드 사용하기

한 카드를 오랫동안 장기간 사용하고 한도가 높을 수록 좋다. 여기서 한도는 낮은 한도에서 꽉채워 3/3을 사용하는것 보단 한도를 높힌 후 높은 한도에서 3/1 정도를 사용하는게 신용도에 좋은 영향을 미친다고 한다.

 

 

10) 마이너스 통장 사용 자제하기

마이너스 통장 자체가 돈을 빌려쓰는 대출 통장이기 때문에 사용해야 한다면 40~50% 미만으로 사용하는게 신용도에 긍정적으로 평가한다.

 

 

 

신용등급 올리는 방법에 대해 알아보았는데 음.. 결국 '연체하지 않기' 가 가장 중요한거 같다~

 

 

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